Aprenda a evitar e solucionar problemas financeiros de forma assertiva

Ter problemas financeiros é muito mais comum do que as pessoas acreditam!  

Em um mundo com fácil acesso às redes sociais, nos deparamos com centenas de publicações de pessoas viajando e conquistando bens que nos fazem questionar “por que as contas de todos estão no verde enquanto as minha estão no vermelho?”. 

A realidade é que, de acordo com um recente estudo da Onze, 63% dos trabalhadores brasileiros enfrentam problemas financeiros. Por isso, ressaltamos que é preciso ter calma e um pensamento racional para solucionar isso. Continue lendo para saber como!  

Quais são os principais problemas financeiros? 

Os principais problemas financeiros podem permear diversas áreas, como endividamento, desemprego, falta de reserva financeira, gastos excessivos e descontrole.  

O endividamento é muito comum entre os brasileiros. Uma pesquisa da Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo(CNC) identificou que 78,5% das famílias encontram-se endividadas, com dívidas de cartão de crédito, empréstimos e financiamentos que podem se acumular rapidamente, tornando difícil a quitação. 

Apesar de, em 2024, o índice de desemprego ser o menor em 10 anos (em média 7,9% da população), esse também é um problema que pode desestabilizar uma família, principalmente quando ela conta com poucos membros que sustentam o lar. 

Nesses casos, a falta de uma reserva financeira é um agravante. Sem uma poupança para situações inesperadas, qualquer imprevisto pode se transformar em uma crise financeira.  

Gastos excessivos e falta de controle sobre as finanças pessoais também são problemas frequentes. Acontece que muitos não monitoram seus gastos diários, o que pode levar a um desequilíbrio financeiro, o que dificulta a ação de guardar dinheiro.  

O que os problemas financeiros causam? 

Os problemas financeiros causam diversas consequências, dependendo do nível da situação. Podemos citar a necessidade de reduzir o custo de vida, dificuldade com crédito, não conseguir guardar dinheiro e perda de bens como algumas, mas há outra área para levar em consideração: a saúde pessoal. 

O estresse financeiro é uma condição que ressalta os efeitos desses problemas, afinal, ele causa ansiedade, insônia e problemas de relacionamento com amigos, parceiros e família. 

Por isso, é muito importante que, ao se deparar com esse descontrole nas finanças, você tenha alguém de confiança para se apoiar, de forma calma e racional, sempre priorizando a comunicação clara entre os envolvidos.  

Principais causas dos problemas financeiros 

Uma das principais causas dos problemas financeiros é a falta de planejamento e educação financeira. Muitas pessoas não mantêm um orçamento mensal, o que dificulta o controle das despesas. Gastar mais do que ganha é um hábito que pode levar a dívidas e crises financeiras. 

Outro fator comum é a perda repentina de renda. Seja por demissão, redução de salário ou imprevistos, não ter uma reserva financeira pode agravar a situação. Por isso, ter um fundo para emergências é essencial para lidar com períodos de instabilidade. 

Despesas inesperadas, como problemas de saúde ou reparos urgentes, também podem causar uma emergência financeira. A falta de seguro ou de uma poupança para emergências pode fazer com que esses gastos imprevistos desequilibrem o orçamento familiar. 

Apesar de tudo isso, é importante manter a calma e entender que existem soluções! Continue lendo para descobrir quais são. 

O que fazer quando está com problemas financeiros?  

Ao enfrentar problemas financeiros, o primeiro passo é avaliar sua situação atual. Liste todas as suas despesas e receitas para ter uma visão clara do seu orçamento, assim, os objetivos estarão mais delimitados e você terá um caminho a seguir. 

Depois disso, você pode: 

Cortar despesas 

Com a avaliação das despesas mensais, você pode identificar onde pode cortar custos. Despesas supérfluas, como assinaturas de serviços que não utiliza, podem ser eliminadas. Reduzir gastos com lazer e alimentação fora de casa também pode gerar economias significativas. 

Outra dica é buscar alternativas mais econômicas para despesas essenciais. Trocar marcas de produtos, negociar contas de serviços como internet e telefone, e usar transporte público podem ajudar a guardar dinheiro e diminuir os gastos mensais. 

<h3> Buscar renda extra 

Procurar oportunidades de renda extra pode ser o que solucionará sua crise financeira. Você pode procurar por trabalhos temporários, freelances ou vender produtos feitos em casa.  

Vale lembrar que existem plataformas online oferecem diversas oportunidades para quem busca complementar a renda.  

Outra opção é vender itens que você não usa mais. Roupas, eletrônicos e móveis podem ser vendidos em sites de compra e venda, gerando uma renda adicional. Cada pequena quantia pode ajudar a melhorar sua situação financeira. 

Renegociar dívidas 

Entrar em contato com seus credores para renegociar as dívidas pode fazer toda a diferença. Muitas instituições estão dispostas a oferecer melhores condições de pagamento para evitar a inadimplência. Dessa forma, é possível negociar prazos maiores e juros menores, tornando as parcelas mais acessíveis. 

Além de renegociar, considere consolidar suas dívidas em um único empréstimo com juros mais baixos. Servidores públicos, por exemplo, podem recorrer ao crédito consignado com taxas de juros mais vantajosas. Isso pode simplificar o pagamento e reduzir o valor total das parcelas, facilitando o controle financeiro. 

Ainda, é importante começar a estudar sobre educação financeira. Assim, você evita que isso ocorra novamente no futuro, permitindo que você se prepare com mais antecedência caso uma emergência aconteça.  

3 ferramentas para evitar problemas financeiros 

Felizmente, contamos com diversas ferramentas tecnológicas que podem nos ajudar a identificar problemas financeiros com antecedência, antes que eles tragam consequências maiores. Nossas indicações são: 

Mobills 

O Mobills é um aplicativo que te ajuda a controlar suas finanças de forma simples e prática. Nele, você pode conectar suas contas e cartões de forma segura, além de planejar seus gastos e traçar metas que te permitem realizar sonhos. 

Ainda, você pode criar alertas de promoções e controlar outros dados que te ajudarão a economizar e ter um maior controle financeiro, como informações de pontos, milhas e outros benefícios. 

Aplicativo Serasa 

O App do Serasa permite que você verifique sua pontuação no Serasa Score e descubra o que pode estar impactando-a. Ainda, no Serasa Limpa Nome, você conta com negociação de dívidas com mais de 500 empresas parceiras. 

Também é possível monitorar seu CPF, consultar as movimentações feitas em seu nome e receber alertas para proteger seus dados pessoais e evitar ser vítima de golpes e fraudes. 

Consignet 

O Consignet é um sistema de gestão de margem consignável para servidores públicos. Nele, você tem acesso às comparações das taxas de juros dos bancos que oferecem crédito consignado, inclusive, quais são as melhores do mercado. 

Essas informações são extremamente importantes em uma emergência, afinal, no desespero, as pessoas podem escolher taxas muito altas e piorar suas finanças a longo prazo. 

No blog do Consignet, você também pode ter acesso a mais informações sobre educação financeira e crédito consignado, estudos interessantes para evitar emergências no futuro.  

Se você se interessou pelo Consignet e suas soluções para problemas financeiros, não deixe de apresentá-lo ao seu RH. Conheça mais sobre a marca aqui!