Entenda a importância e os benefícios da educação financeira para servidores públicos

Em abril de 2024, o Mapa da Inadimplência e Renegociação de Dívidas no Brasil do Serasa considerou mais de 44% da população inadimplente. Isso significa que quase metade da população possui alguma dívida, evidente prova da falta de educação financeira no país. 

Segundo um estudo dos economistas e pesquisadores do Sintrajufe-RS, boa parte dessa população é formada por servidores públicos. Em 2021, foram quase R$ 200 bilhões de dívidas geradas pela classe. Mas por quê? 

Neste artigo, você irá entender melhor como a organização pessoal em relação ao dinheiro pode ser aplicada nas mais diversas realidades, inclusive na dos colaboradores do serviço público. Confira!  

O que é educação financeira?

Educação financeira é o processo de compreender e buscar uma boa relação com o dinheiro, balanceando o valor que entra e sai, para garantir a estabilidade financeira. Ela se baseia em 4 fatores: reconhecer, registrar, revisar e realizar. 

Durante a etapa do reconhecimento, o indivíduo identifica suas dificuldades monetárias. Engana-se quem pensa que todos já sabem sua realidade: muitas pessoas não contam com inteligência financeira e emocional para reconhecê-la ou sequer admiti-la. 

Já no registro, é importante anotar toda a movimentação: o que recebeu, gastou, investiu e emprestou. Após isso, deve-se revisar e analisar os dados para encontrar os pontos de desencontro que podem levar aos problemas financeiros. 

Por último, realizar, que consiste em cortar gastos, investir e, de fato, se planejar.  

Confira: Como ajudar a diminuir as dívidas e aumentar a felicidade dos colaboradores 

Por que a educação financeira é importante para servidores públicos?

Diferente daqueles que trabalham na iniciativa privada, os servidores públicos contam com mais pontos “gatilho” para criar dívidas. Isso porque eles possuem a previsibilidade de rendimentos, facilidade de obtenção de crédito e condições mais favoráveis em relação à aposentadoria. 

Vale ressaltar que a ideia de que o salário do servidor público é consideravelmente maior do que o do colaborador de empresa privada é mito. A plataforma República em Dados detalhou o cenário e levantou que apenas 0,06% dos servidores contam com salários altíssimos. 

Independentemente da renda, é importante lembrar que conhecer sua realidade financeira é essencial para todos. Dívidas podem ser feitas em maior ou menor escala, e podem ser evitadas com inteligência financeira. 

Veja mais em: RH, você pode ajudar na saúde financeira do colaborador e melhorar a produtividade. Assista!

Quais os benefícios da educação financeira para servidores públicos?

Ao entender melhor sobre gestão financeira, ou seja, como organizar seus orçamentos, economias e investimentos, o servidor público garante diversos benefícios para o presente e o futuro. 

Confira, a seguir, 3 benefícios dessa organização para os servidores públicos.  

Melhorar a qualidade de vida

Ao se aprofundar no conhecimento de suas contas, o indivíduo consegue gerir melhor seu salário e benefícios, reduzindo o estresse por conta das finanças e garantindo seu bem-estar. 

É importante ressaltar que essa melhora na qualidade de vida impacta os resultados do servidor no trabalho, uma vez que, estando com a sua vida pessoal organizada, ele consegue focar no seu desempenho e, consequentemente, trazer melhores efeitos na empresa. 

Planejar o futuro e realizar sonhos

Estabelecer metas para o futuro é uma ótima forma de dar um gás na hora de economizar. Com uma boa gestão financeira, é possível guardar dinheiro e investir na realização de sonhos, como comprar um carro, uma casa ou fazer aquela viagem tão sonhada com a família. 

Ainda, muitos servidores podem aproveitar suas economias para, quando se aposentarem, atuarem com uma paixão guardada, como publicar um livro, abrir o próprio negócio ou fazer uma nova faculdade.  

Investir mais

Sabemos que tirar aquele dinheirinho do orçamento do mês para destiná-lo a investimentos é uma tarefa difícil para algumas realidades. Entretanto, com ajuda da inteligência financeira, é possível desafogar no presente para investir no futuro. 

Quem já conta com recursos para poder investir e ainda não sabe como, a educação financeira vem como uma grande aliada para entender melhor o mercado e garantir investimentos rentáveis para, no futuro, poder descansar de todo o trabalho. 

Também existem outros benefícios, como melhorar a qualidade do consumo e garantir uma reserva financeira. Mas, como fazer isso? Continue lendo para saber!  

3 ideias que ajudam a construir uma educação financeira de qualidade nas empresas

Quando falamos de educação financeira, não tratamos apenas do particular, mas também do coletivo. Como assim? Te explicamos!  

Se você faz parte de uma equipe de gestão de pessoas no setor público, é do seu interesse que seus servidores estejam com o bem-estar em dia, afinal, como dissemos anteriormente, a tranquilidade financeira é um grande fator para melhorar o desempenho no trabalho. Isso, inclusive, pode ser inserido na sua cultura organizacional. 

Por isso, é importante que você auxilie a pessoa ao lado caso veja que ela está passando por momentos de falta de inteligência financeira. A seguir, veja 3 formas de ajudar: 

Lives e cursos sobre o tema

Um estudo publicado em 2022 implementou um curso de educação financeira aos servidores de uma escola municipal de Goiânia–GO. Ao analisar os resultados, foi averiguado que, antes do curso, 27% dos servidores não conseguiam pagar as despesas do mês. Após o curso, essa porcentagem foi reduzida a 0, mostrando o sucesso da ação.  

Com esse case você já pode perceber como cursos e conteúdos sobre inteligência financeira podem auxiliar os servidores! Recomendamos o curso “Educação Financeira para os Servidores Públicos” e lives, como essa do Tribunal de Justiça de Santa Catarina.  

Durante esses momentos, você, da equipe de gestão de pessoas no setor público, pode implementar brincadeiras e atividades que ajudem a conscientizar sobre a importância de gerir bem o dinheiro, de forma bem-humorada e inteligente. 

Incentivo do estudo contínuo

Com os celulares na palma da mão e uma imensidão de sites com novas informações todos os dias, pode ser difícil distinguir quais são conteúdos ricos e agregadores e quais não são. 

Nossa recomendação é o blog do Mixtra, uma plataforma repleta de conteúdos que ajudam a estudar sobre saúde financeira e formas de usar o crédito consignável. Ferramentas como essa são de suma importância para garantir o aprofundamento no assunto de forma inteligente. 

O blog também conta com um e-book gratuito para promover a conscientização de gestores e profissionais de RH a adotarem iniciativas de educação financeira e benefícios que vão além do salário. Vale a pena conferir! 

Aplicativos de gestão financeira

Recomende aplicativos que promovam gestão e inteligência financeira aos seus servidores. O Minhas Economias, por exemplo, é um app gratuito disponível para sistemas Android, iOS e web.  

Com ele, pode-se inserir o salário do servidor público e categorizar transações. Ainda, é possível verificar os dados monetários em gráficos e relatórios gerados automaticamente.  

Além disso, ele possui a ferramenta “gerenciar sonhos”, que consiste em estabelecer objetivos e planejar como alcançá-los. Esse tipo de informação na palma da mão ajuda a se manter firme no foco. 

Quando o assunto é crédito consignado, o Consignet é a melhor opção para auxiliar o RH na gestão de pessoas no setor público em busca de educação financeira. Confira mais no site e converse com um de nossos especialistas para saber mais!