Entenda como fazer um empréstimo consignado usando o crédito responsável para evitar dívidas

Quem nunca se desorganizou e acabou gastando mais do que podia? Isso é comum, mas pode se tornar um problema quando as dívidas fogem do controle. O crédito responsável surge como uma forma de evitar que isso aconteça ao tomar algum empréstimo. 

O empréstimo consignado, por exemplo, oferece mais segurança, mas sem um bom planejamento, ele pode comprometer o orçamento. Por isso, é essencial entender como usá-lo de forma consciente para evitar o endividamento. 

Ao longo deste artigo, você vai aprender mais sobre educação financeira, crédito consciente, qual o limite para desconto de empréstimo consignado e como utilizá-lo de maneira eficiente, sem colocar sua saúde financeira em risco. Boa leitura! 

O que é crédito responsável? 

Crédito responsável é o uso consciente de qualquer tipo de empréstimo – inclusive o crédito consignado – de forma que o tomador consiga honrar suas dívidas sem comprometer o seu orçamento. A responsabilidade financeira envolve avaliar a real necessidade do crédito e entender os impactos futuros. 

Conforme o Mapa da Inadimplência do Serasa, 72 milhões de pessoas têm dívidas, com valor médio de R$5.373,46 por pessoa. Esses números mostram a importância de adotar práticas de crédito consciente para evitar que o endividamento fuja do controle, comprometendo a saúde financeira. 

O planejamento financeiro é um dos pilares do crédito responsável. Ferramentas como o Consignet podem auxiliar no gerenciamento de empréstimos consignados de trabalhadores da área pública, automatizando o controle e garantindo que o usuário esteja sempre dentro da sua margem consignável de forma segura. 

Leia também: “Entenda a importância e os benefícios da educação financeira para servidores públicos”. 

Como fazer um empréstimo consciente? 

O crédito consciente permite que você aproveite o empréstimo consignado com responsabilidade.

Para realizar um empréstimo consciente, o primeiro passo é avaliar a real necessidade de adquirir crédito. Práticas como se atentar às taxas de juros e condições de pagamentos e planejar as finanças antes de contratar o crédito também ajudam a mudar esse pensamento.

A seguir, detalhamos cada um desses pontos que, juntos, te ajudam a buscar por um crédito responsável: 

Avalie a real necessidade do empréstimo 

Antes de contratar um empréstimo, considere como esse recurso pode ajudá-lo a alcançar seus objetivos de forma eficiente e planejada, analisando a real necessidade e mapeando os possíveis impactos do empréstimo. Analise também sua situação financeira atual e como o empréstimo se encaixará em seu orçamento. 

Mesmo em cenários de maior aperto, o crédito consignado, com suas condições facilitadas de pagamento, pode ser uma alternativa segura desde que bem planejada, ajudando a aliviar pressões financeiras e garantir mais tranquilidade. 

Verifique taxas e condições de pagamento  

Outro ponto importante para garantir o crédito consciente é verificar cuidadosamente as taxas de juros e as condições de pagamento oferecidas pelas instituições financeiras. Mesmo no crédito consignado, onde as taxas costumam ser menores, as variações entre os bancos podem ser significativas.  

Com o Consignet, os servidores públicos podem comparar diferentes ofertas de diferentes bancos. Isso pode ser a chave que faz a diferença no valor final pago pelo empréstimo, garantindo a tomada de um crédito responsável. 

Além disso, observe o prazo de pagamento e as condições de parcelamento. Às vezes, um prazo mais longo pode parecer vantajoso devido às parcelas menores, mas, no fim das contas, isso pode significar pagar mais juros. 

Por isso, é importante analisar se as parcelas cabem no seu orçamento sem comprometer sua capacidade de honrar outros compromissos financeiros. 

Planeje as finanças antes de contratar o crédito  

O planejamento financeiro é um dos pilares para garantir que o crédito responsável seja realizado. Antes de contratar um empréstimo consignado, é essencial revisar todas as suas despesas e receitas mensais. 

Uma das formas de fazer isso é por planilhas e Apps próprios de controle financeiro. A Tabela Financeira Serasa é uma opção para isso, afinal, ela te permite ter visão de todos os gastos. 

Isso permite que você veja claramente se as parcelas do empréstimo caberão no seu orçamento sem comprometer outras necessidades, como moradia, alimentação e lazer. 

Confira sua margem consignável  

A margem consignável é o limite para desconto de empréstimo consignado e garante que sua contratação seja segura e sustentável. Ela define o valor máximo que pode ser comprometido da sua renda, assegurando que as parcelas não sobrecarreguem seu orçamento mensal. 

Assim, o servidor público tem mais controle sobre suas finanças, sabendo que suas demais despesas essenciais serão asseguradas. Tornando, assim, a margem consignável uma grande aliada ao crédito responsável. 

Essa limitação funciona como uma proteção financeira, permitindo que o crédito consignado seja uma solução prática e segura para quem precisa de um reforço financeiro. Ao respeitar a margem, você pode utilizar o crédito com tranquilidade, mantendo o equilíbrio entre suas obrigações e necessidades diárias.  

Cuidado com golpes! 

Infelizmente, em momentos de dificuldade financeira, é comum que golpistas se aproveitem da vulnerabilidade das pessoas para aplicar fraudes. Ofertas de crédito consignado com condições “boas demais para ser verdade” podem ser armadilhas disfarçadas. 

Desconfie de propostas que exigem pagamento antecipado para liberação do crédito, como a famosa Taxa de Abertura de Crédito (TAC). No crédito consignado, essa taxa é embutida nas parcelas, e não deve ser cobrada de forma isolada. 

É fundamental sempre buscar instituições financeiras de confiança e verificar a autenticidade de quem está oferecendo o serviço. Garantimos que os bancos parceiros do Consignet seguem todas as normas de segurança e transparência. 

Qual o limite para desconto de empréstimo consignado? 

De acordo com a Lei 14.509/2022, o limite para desconto de crédito consignado é 35% da remuneração líquida do servidor público. 

Em relação à outras possibilidades de crédito, ainda é possível tomar mais 5% para amortizar dívidas com cartão de crédito consignado e outros 5% para despesas com o cartão benefício consignado, totalizando 45% de margem consignável. 

Já a lei 10.820/2003, a Lei do Empréstimo Consignado, autoriza o desconto em folha de pagamento dos assegurados. O Consignet permite que o RH automatize esse desconto, evitando possíveis erros no cálculo.  

Como calcular a margem consignável? 

Para calcular a margem consignável de um servidor público, basta multiplicar o valor da renda líquida mensal por 35 e dividir por 100. Por exemplo: 

Se o servidor tem uma renda líquida de R$3.000, a conta será:  

(R$3.000,00 x 35)/10 = R$1.050,00  

Outra forma de verificar sua margem consignável é pelo App do Consignet, que apresenta esse valor automaticamente, além de te mostrar quais as menores taxas de juros de cada banco disponíveis para você. 

Você já percebeu que o Consignet está totalmente de acordo com as práticas de crédito responsável, além de incentivar o uso do crédito consciente. Confira nosso site, conheça nossas soluções para empréstimo e baixe o App!