Empréstimo consignado descontado em folha de pagamento: quais as vantagens?

Apesar de não ser um direito, o crédito consignado é uma vantagem que os trabalhadores públicos podem desfrutar, tendo o empréstimo consignado descontado em folha de pagamento. Mas o que isso significa para a rotina do RH? 

Já é fato: os setores de Recursos Humanos encontram-se sobrecarregados. Segundo uma pesquisa do Valor Econômico, 82% dos RHs entrevistados se dizem com excesso de trabalho, e essa é uma realidade tanto em empresas quanto em órgãos públicos. 

Entretanto, o desconto do consignado no fechamento da folha de pagamento pode gerar ainda mais trabalho ao RH. A boa notícia é que é possível aliviar essa sobrecarga com ajuda de soluções tecnológicas. Confira mais sobre, com vantagens, tanto para o trabalhador quanto ao RH! 

Como funciona um empréstimo consignado com desconto em folha?

O empréstimo consignado descontado em folha de pagamento permite que o tomador do crédito não tenha trabalho em se preocupar com o pagamento, afinal, ele vem descontado no holerite. Tradicionalmente, ou seja, sem utilizar as opções de automatização disponíveis, funciona da seguinte maneira: 

Etapa 1 – Solicitação: 

• Passo 1: o servidor pede uma carta margem para o RH; 

• Passo 2: o RH calcula a margem consignável manualmente e entrega para ele; 

• Passo 3: o servidor vai até o banco e pede um consignado; 

• Passo 4: o banco avalia a possibilidade e aceita (ou não). 

Etapa 2 – Fechamento de folha: 

• Passo 6: o RH precisa acessar o portal de cada banco e puxar o relatório, ou esperar receber por e-mail; 

• Passo 7: o RH analisa se o total de descontos é igual ao da folha; 

• Passo 8: se houver divergências, o RH precisa encontrá-las, conciliar e ajustar o problema; 

• Passo 9: realiza o desconto manual na folha de cada um dos servidores; 

• Passo 10: faz o fechamento da folha de pagamento. 

Nesse sentido, o Consignet surge como uma forma de facilitar esse processo. Nosso software de gestão de benefícios corporativos e margem consignável automatiza não apenas os descontos em folha, mas também parte do processo de consignação. Com o Consignet, os passos são: 

Etapa 1 – Solicitação:  

• Passo 1: o servidor faz uma simulação da margem consignável e solicita no App ou vai direto ao banco; 

• Passo 2: o banco avalia a possibilidade e protocola. 

Etapa 2 – Fechamento de folha: 

• Passo 3: o RH baixa o relatório com as informações dos servidores pelo Consignet; 

• Passo 4: o RH faz o upload do documento no sistema de gestão da folha de pagamento 

• Passo 5: o RH faz o fechamento da folha de pagamento e, em seguida, importa no Consignet, que faz a gestão de benefícios e concilia o empréstimo consignado descontado em folha de pagamento automaticamente. 

Dessa forma, o RH tem tempo sobrando para resolver outras pendências de sua rotina. 

Leia também: “Transformação digital no RH: por que e como implementar?”. 

Quais as vantagens de ter o empréstimo consignado descontado em folha de pagamento?

Para instituições públicas, o empréstimo consignado descontado em folha de pagamento é uma maneira de oferecer benefícios aos servidores sem custos adicionais, além de contribuir para a melhoria da saúde financeira da equipe. As vantagens dessa modalidade incluem: 

Redução da inadimplência 

Como o pagamento das parcelas é descontado diretamente da folha de pagamento, o risco de inadimplência diminui significativamente. Isso garante uma maior segurança tanto para as instituições financeiras quanto para os servidores que acessam o crédito. 

Além disso, a instituição e o RH também se beneficiam, pois não há necessidade de lidar com cobranças ou processos relacionados a atrasos nos pagamentos. Logo, o sistema automático facilita o cumprimento dos compromissos financeiros pelos funcionários. 

Taxas de juros menores 

No mesmo sentido, o empréstimo consignado descontado em folha de pagamento oferece taxas de juros mais baixas em comparação com outras modalidades de crédito, devido à garantia do banco sobre o recebimento com o desconto direto em folha. Isso torna o crédito mais acessível e atrativo para os servidores. 

Já para a instituição, o acesso a um crédito mais barato para os servidores pode melhorar o clima organizacional, já que reduz o impacto financeiro e aumenta o bem-estar da equipe. Isso é ótimo para o RH, não é mesmo? 

 Aprovação com menos burocracia 

O empréstimo consignado descontado em folha de pagamento costuma ter um processo de aprovação mais rápido e simplificado do que outras opções para tomar crédito, afinal, como falamos, a inadimplência é menor. 

Para servidores públicos, essa facilidade é ainda maior, devido à estabilidade no emprego, que oferece mais segurança às instituições financeiras. Assim, a garantia de uma fonte de renda estável e duradoura torna o processo de análise de crédito menos rigoroso. 

Isso permite que o servidor tenha acesso ao empréstimo de forma mais ágil e com menos exigências documentais. 

Tem como tirar um empréstimo consignado da folha de pagamento?

Sim, algumas situações permitem retirar o empréstimo consignado descontado em folha de pagamento, mas não são tão simples quanto parece. Além de, claro, a quitação da dívida, pode ser retirado por: 

Exoneração, demissão ou abandono de cargo 

Caso o servidor público seja exonerado, demitido ou abandone o cargo, o desconto automático em folha é interrompido. No entanto, isso não significa que a dívida será cancelada. 

O valor restante ainda deverá ser pago pelo servidor, que passará a receber boletos mensais para continuar o pagamento até a quitação total. Vale lembrar que se as parcelas não forem pagas, será considerado inadimplente. 

Nesse tipo de situação, é importante que o RH conscientize o servidor de suas obrigações, pois o encerramento do vínculo empregatício não exime o pagamento da dívida. A inadimplência pode acarretar multas e juros adicionais, além de possíveis restrições de crédito. 

Desistência em 7 dias 

O Código de Defesa do Consumidor garante o direito de arrependimento, que também se aplica ao empréstimo consignado. O servidor tem o prazo de até 7 dias após a contratação do crédito para desistir do empréstimo, sem qualquer custo ou justificativa. 

Passado esse prazo, a desistência não será mais permitida, e o contrato seguirá conforme as condições acordadas. 

É essencial que o servidor comunique formalmente a desistência dentro do prazo para evitar qualquer complicação futura. Lembrando que a instituição financeira deve acatar o pedido, desde que esteja dentro do período previsto por lei. 

Falecimento 

Em caso de falecimento do servidor, o empréstimo consignado descontado em folha de pagamento deixa de ser feito, mas a dívida não desaparece. Nessa situação, a quitação do saldo devedor será feita pelo espólio (bens deixados pelo falecido), ou por meio de herança, se houver. 

Além disso, em muitos casos, o seguro prestamista contratado junto ao empréstimo pode cobrir o saldo devedor, aliviando os herdeiros dessa responsabilidade.  

Fraudes 

Caso o servidor não reconheça a dívida, ou suspeite de fraude, é necessário agir rapidamente. O primeiro passo é registrar um boletim de ocorrência, relatando a fraude, e comunicar imediatamente à instituição financeira responsável pelo empréstimo consignado. Assim, o processo de investigação para corrigir a situação se iniciará. 

Nessas situações, o servidor deve reunir toda a documentação possível que comprove a fraude e acompanhar de perto o desenrolar do processo junto às autoridades e ao banco.  

Contextos específicos com decisões judiciais 

Há casos em que decisões judiciais podem determinar a suspensão ou cancelamento do empréstimo consignado descontado em folha. Esses contextos são específicos e variam de acordo com cada situação, como processos de revisão de contrato ou abuso nas cláusulas de juros. 

Ainda, se houver uma determinação da justiça, a instituição financeira deverá seguir a decisão e ajustar o contrato conforme estipulado pela sentença judicial. 

O que é e como funciona a consignação em folha de pagamento? 

A consignação em folha de pagamento é o desconto automático de valores diretamente do salário do servidor, além do crédito consignado. Outros exemplos são o pagamento de convênios, associações e seguros, que também podem ser descontados na folha. 

Esses descontos são uma forma de facilitar a gestão de benefícios sem a necessidade de pagamentos externos, oferecendo mais comodidade. Embora muitas vezes associados ao empréstimo consignado, outros serviços também podem ser incluídos como consignações. 

Para otimizar a gestão da folha de pagamento e melhorar a rotina do RH, é fundamental adotar soluções tecnológicas. Você viu que o empréstimo consignado descontado em folha, por exemplo, pode ser automatizado pelo Consignet. Acesse o site e descubra outros benefícios do software!